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DEGIRO: A Corretora com os melhores custos

 

A DEGIRO é a melhor Corretora para quem quer investir com pouco dinheiro.

O que é uma Corretora?

É onde compras e vendes ações.

E neste artigo mostro-te porque acho mesmo que a DEGIRO é o melhor Broker (outra palavra para Corretora) para quem tem pouco dinheiro.

Tópicos abordados:

  • Corretora mais barata do mercado
  • Broker de Execução
  • Contas-Demo
  • Abertura de Conta
  • Segurança na DEGIRO
  • Perfis de Negociação
  • Custos na DEGIRO
  • ETFs gratuitos
  • Transferência de títulos
  • Fiscalidade e contabilidade

 

1. DEGIRO: A corretora mais barata

As comissões a pagar por investir em ativos financeiros na DEGIRO são tão baixas que chegas a poupar 90%.

Sim, leste bem, 90% de poupança em comissões relativamente a outras corretoras e bancos de investimento.

E em investimento importa não só o que ganhas, mas também o que preservas.

Mais importante do que assegurarmos que estamos a ganhar nas ações que compramos, é importante saber que estamos a ganhar dinheiro pagando menos comissões.

Isso aumenta o efeito do Juro Composto, o que a longo prazo te acrescenta mais e mais dinheiro na conta.

E é isso que a DEGIRO oferece.

Eles promovem-se como a Corretora com “comissões incrivelmente baixas”.

Não podia estar mais de acordo!

Podes consultar o preçário aqui.

 

2. DEGIRO: Broker de Execução

Esta é uma corretora de execução.

O que é que isso quer dizer?

Quer dizer que não há quaisquer recomendações de compra, venda ou manutenção de títulos, como acontece em tantas outras corretoras.

Aliás, é uma das coisas mais perversas da indústria financeira: corretoras que nos fazem recomendações.

Tony Robbins expõe em detalhe esta perversidade no seu livro O Jogo do Dinheiro.

Quem é que achas que ganha com essas recomendações?

Somente a corretora, pois claro.

Principalmente se te fizer muitas recomendações.

Quanto mais operações tu fizeres (sejam elas de compra ou de venda), mais a corretora consegue cobrar-te em comissões.

Percebes porque é importante reduzir o ruído?

Porque é importante ter um Broker somente de execução?

Nós queremos apenas comprar ou vender os nossos ativos e fazer a avaliação das ações por nós.

Não queremos que estejam sempre a gritar aos nossos ouvidos informação inútil e que nos prejudica.

 

 

3. Não há Contas de Demonstração

Quando comecei a investir há uns anos, achava as Contas-Demo muito interessantes.

Hoje em dia, considero que foi um erro ter perdido 1 mês a negociar numa conta de demonstração.

Muitas corretoras oferecem contas-demo, em que estás a operar com uns hipotéticos 10.000€ ou 100.000€.

Qual é o problema?

É que não vais aprender verdadeiramente o sabor das perdas ou dos ganhos com ações.

Só quando investimos o nosso próprio dinheiro é que começamos a perceber verdadeiramente da Bolsa.

Até lá, é só “brincar às ações”.

Teres 100.000€ fictícios é o mesmo que não ter dinheiro.

E por isso, quanto mais rápido saltares para a fase do “investir dinheiro a sério”, tanto melhor.

Por isso gosto da DEGIRO. Não oferece qualquer Conta-Demo e começas imediatamente a investir.

Assim, preocupas-te desde o início em minimizar as perdas e em maximizar os ganhos.

 

 

4. DEGIRO: Abertura de Conta

Para abrires conta na DEGIRO basta 1 cêntimo.

É verdade!

Tudo o que precisas para abrires conta na DEGIRO é de transferir apenas 0.01€, só para que eles confirmem os teus dados.

O processo ocorre totalmente online, é simples e claro e totalmente transparente.

Podes abrir uma conta individual, com um cônjuge ou até uma conta a partir de uma empresa.

 

5. DEGIRO: Segurança

A segurança é mais um ponto a favor da DEGIRO.

Os teus ativos estão separados da tua conta de investimento.

Tens uma entidade que é responsável pelas operações que tu fazes no dia-a-dia: compra ou venda de ativos.

E tens outra entidade diferente onde os teus ativos estão isolados (ou, como eles dizem, segregados).

Isso quer dizer que no caso da DEGIRO ir à falência, os teus ativos não serão usados como contra-parte pela empresa para saldar dívidas ou outros problemas que venham a ter com a falência.

Isto é ótimo e oferece uma tremenda confiança na plataforma.

Mais: caso haja uma falência da DEGIRO, é ativado o Esquema de Compensação aos Investidores Holandês, que tem este nome impronunciável (boa sorte para o leres à primeira): Bellegerscompensatiestelsel.

Este esquema protege-te contra a liquidação da DEGIRO, um ponto altamente a favor da corretora.

 

 

A DEGIRO opera sob a supervisão do Banco Central Holandês e é supervisionada pela Autoridade Nacional Holandesa dos Mercados Financeiros.

Em Portugal é ainda regulada e supervisionada pela nossa Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

 

 

6. Perfis de Negociação

6.1. Custody

Só permite manter posições longas em títulos.

Não permite vendas a descoberto nem apostar na queda de ações (o chamado short-selling).

Como os títulos ficam sob uma custódia, é considerado o perfil mais seguro de todos.

Mas também tem outros custos.

Por os teus títulos estarem sob custódia, há custos com o processamento de dividendos, por exemplo.

Considera se vale a pena esse custos extra.

Neste perfil os teus títulos não podem ser usados para apostar na queda de ações (a chamada ‘venda a descoberto’), algo que pode acontecer noutros perfis (embora eu nunca tenha conhecido ninguém que tenha enfrentado este problema).

 

6.2. Basic

Neste perfil também só se pode ter posições longas em títulos.

Não se pode apostar contra a queda de títulos (impossível fazer short-selling) nem fazer venda a descoberto.

Ao contrário do Perfil Custody, a DEGIRO informa que é possível que os títulos sejam emprestados a terceiros para fazer essa aposta na queda dos títulos.

Mas como disse acima, nunca ouvi ninguém queixar-se de que tal tenha acontecido em Portugal.

Opero com a DEGIRO desde 2017 e nunca tive problema algum com a venda de títulos por eles estarem emprestados a alguém.

Acho sinceramente que se paga um preço grande por uma sensação de segurança adicional no Custody, que não se paga no Perfil Basic.

Neste perfil não há comissões adicionais no processamento de dividendos ou de outras operações, o que faz deste o Perfil mais barato da DEGIRO.

 

 

6.3. Active

Neste perfil já é possível negociar títulos a descoberto, apostar na queda de ações ou negociar produtos derivados.

Enfim…um perfil mais arriscado e que não quero detalhar, pois nos Investimentos Lucrativos procuramos investir para o longo prazo em empresas excelentes e não em fazer apostas alavancadas que podem resultar em pesadas perdas financeiras.

 

Na DEGIRO é ainda possível ter várias páginas pessoais, pelo que podes ter um perfil diferente em cada página.

 

 

7. DEGIRO: custos

A DEGIRO é considerado o Broker mais barato do mercado europeu (se não mesmo o mais barato).

A poupança com os custos de negociação na DEGIRO podem chegar aos 90%, o que representa um ganho tremendo para a tua carteira!

 

Há ainda muitos ETFs gratuitos na DEGIRO.

A lista é muito grande e por isso podes consultá-la aqui.

 

Existem no entanto custos que deves considerar.

Estou a falar dos Custos de Conetividade,

São custos a pagar por negociar em Bolsas diferente da Bolsa de Lisboa.

Se tiveres uns investimentos na Bolsa de Nova Iorque, outros na Bolsa de Madrid, outros na Bolsa de Shangai, outros na Bolsa de Paris…pagas Custos de Conetividade por cada Bolsa onde operes.

As comissões de conetividade representam um máximo de 0.25% do valor total da carteira (no máximo chega a 2.5€ por Bolsa, o que considero muito mais barato do que as comissões pedidas por bancos para negociar ações).

No entanto, precisas de contar com este custo anual.

Será debitada da tua conta 2.5€ (no máximo) por cada Bolsa onde tenhas negociado no anterior ano civil.

Se tiveres negociado em 5 bolsas, por exemplo, pagarás 12.5€ no total.

 

 

8. Transferência de Títulos

Podes transferir os teus títulos de outras corretoras ou bancos de investimento onde tenhas conta.

Por isso, se não estás satisfeito com as comissões que pagas no teu banco para negociar ações, podes transferir a tua carteira de investimento para a DEGIRO.

Nota apenas que os custos ficam a teu cargo.

 

9. Fiscalidade

9.1. Tratado Fiscal

A DEGIRO oferece este Tratado Fiscal que permite que nós não sejamos taxados duas vezes pelo mesmo rendimento.

Isso acontece, Frederico?

Sim, acontece.

Poderias ter de pagar impostos sobre mais-valias que obtiveste nos EUA (de 15%) e depois pagar impostos novamente aqui em Portugal (28%).

Contas feitas, por cada mais-valia que obtivesses com a venda de ativos ou com o pagamento de dividendos, estariam a levar-te uns 35%.

Com este Tratado, evitas a dupla tributação.

 

Para usufruir deste Tratado na sua totalidade, preenche o formulário W8-BEN.

Este é o formulário que permite não haver dupla tributação de dividendos.

 

Uma nota adicional no que toca a fiscalidade/contabilidade: a DEGIRO retém o imposto na fonte.

Quer isto dizer que quando uma empresa portuguesa te paga dividendos, tu já os recebes na conta na forma líquida e não tens de declarar nada adicional no IRS (no caso de dividendos de empresas portuguesas.

No caso de empresas americanas, temos de declarar a diferença. Ou seja, foi retido na fonte 15% de imposto sobre mais-valia com os dividendos da empresa americana, mas temos de declarar os restantes 13% em Portugal (para perfazer os 28% obrigatórios por Lei).

 

9.2. Preenchimento da declaração de IRS

Na declaração de IRS que somos obrigados a submeter todos os anos, precisamos de preencher o Anexo J – Rendimentos Obtidos no Estrangeiro.

Como a DEGIRO tem sede na Holanda, os rendimentos obtidos são considerados estrangeiros.

Mesmo que tenhas negociado ações portuguesas, os rendimentos foram obtidos a partir da DEGIRO empresa holandesa, pelo que temos de preencher o Anexo J.

 

 

Estes são os 9 pontos principais sobre a DEGIRO.

Para mim, a DEGIRO é mesmo o melhor Broker em termos de custos e facilidade de operação.

Não conheço outra corretora que ofereça custos tão baixos e uma segurança tão alta.

Sei que há outras corretoras que oferecem negociação gratuita de ativos, mas têm custos escondidos (normalmente não estamos a negociar ações reais, mas produtos derivados mascarados de ações, como CFDs).

Por tudo isto que te apresentei, considero a DEGIRO o melhor Broker em Portugal.

 

 

Como a reacção inicial foi muito positiva e eu senti que precisava de te mostrar mais a fundo a plataforma, então fiz um outro vídeo.

 

Nesse vídeo mostro a Plataforma da DEGIRO em detalhe.

 

A DEGIRO apresenta muitas funcionalidades, mas muitas delas não são tão necessárias para as nossas operações em Bolsa.

Com este vídeo conseguirás entender melhor a plataforma de negociação; bastante simples e intuitiva.

Se tiveres dúvidas escreve nos comentários.

 

Saudações lucrativas,

Frederico Santarém 

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